Digitale transformatie in het bankwezen: waarom low code de sleutel is tot modernisering

Bankleiders worden geconfronteerd met een grimmige realiteit: transformeren of achterop raken. Digital-first concurrenten veroveren marktaandeel dankzij gestroomlijnde diensten en superieure gebruikerservaringen. Ondertussen verhinderen verouderde systemen traditionele instellingen om de naadloze digitale ervaringen te bieden waar steeds meer klanten om vragen.

Nu bijna 75% van de IT-leiders erkent dat ontwikkelingsachterstanden strategische initiatieven belemmeren, worden organisaties geconfronteerd met stijgende onderhoudskosten en een stijgende vraag naar digitale diensten. Toch blijven traditionele ontwikkelingsmethoden onbetaalbaar en te traag om deze uitdagingen effectief aan te pakken.

Platformen voor ontwikkeling met weinig code presenteer een betere optie. In dit artikel wordt bekeken hoe deze platforms de banksector helpen om digitale transformatie te omarmen.

Heb je weinig tijd? Hier is een kort overzicht

Modernisering van banken via low code levert vier belangrijke voordelen op:

• Snellere ontwikkeling: Verkort de levertijd van de applicatie in vergelijking met traditionele methoden.
• Lagere kosten: Verlaag de ontwikkelingskosten en verbeter tegelijkertijd de operationele efficiëntie.
• Verbeterde beveiliging: Gebruik ingebouwde bedieningselementen om gevoelige klantgegevens te beschermen.
• Architectuur die klaar is voor de toekomst: Stapsgewijs moderniseren en tegelijkertijd de technische schuld verminderen.

Onderzoeksmethodologie

Deze analyse is gebaseerd op uitgebreid marktonderzoek, casestudies in de banksector en de ervaring van CLEVR met het implementeren van low-code-oplossingen in de banksector. De bevindingen combineren kwantitatieve gegevens over ontwikkelingssnelheid en -kosten met kwalitatieve inzichten van leiders op het gebied van banktechnologie over de modernisering van hun bedrijven.

Digitale transformatie in het bankwezen: de huidige strijd

Er verschijnen steeds meer fintech-concurrenten in het bankwezen, elk gewapend met indrukwekkende mobile-first services en door AI aangedreven personalisatie. Traditionele banken moeten manieren vinden om te concurreren met instellingen die uitsluitend digitaal zijn die 24/7 diensten kan aanbieden op telefoons, tablets en computers.

Deze kloof tussen klantverwachtingen en bankcapaciteiten wordt steeds groter. Jongere klanten eisen onmiddellijke service via digitale kanalen, maar veel banken vertrouwen op kernsystemen die decennia geleden zijn ontworpen voor bankieren in filialen. Deze verouderde systemen en verouderde bedrijfsprocessen kosten miljoenen om te onderhouden, maar kunnen niet voldoen aan de basisbehoeften van klanten, zoals realtime accountupdates of geautomatiseerde goedkeuringen van leningen.

De pandemie heeft de verschuiving naar internetbankieren verder gestimuleerd. Klanten verwachten nu geavanceerde apps voor mobiel bankieren en webinterfaces die 24/7 beschikbaar zijn. Banken moeten deze bouwen terwijl ze alles veilig houden en de voorschriften volgen, en traditionele methoden voor softwareontwikkeling zijn vaak niet voldoende.

Hoe Low Code de uitdagingen van het bankwezen aanpakt

Low-code-platforms maken modernisering van het bankwezen mogelijk via hulpmiddelen voor visuele ontwikkeling en vooraf gebouwde componenten ontworpen voor financiële diensten. In plaats van duizenden regels code te schrijven voor elke nieuwe toepassing, gebruiken ontwikkelingsteams visuele interfaces met drag-and-drop om toepassingen samen te stellen op basis van vooraf geteste componenten.

Zie het als een gebouw met digitale bouwstenen, die elk een veilige, geteste functionaliteit vertegenwoordigen die snel verbinding kan maken om complete banktoepassingen te creëren. Het verandert de manier waarop banken hun grootste uitdagingen aanpakken, vooral in gebieden waar traditionele ontwikkelingsmethoden zwak zijn.

Gartner voorspelt dat organisaties in 2025 70% van de nieuwe applicaties zullen bouwen met low code of no code platforms. Het is een transformatie die de manier verandert waarop financiële instellingen modernisering benaderen.

Laten we eens kijken naar de belangrijkste gebieden waarop low code banken helpt hun grootste uitdagingen op het gebied van digitale transformatie op te lossen:

Verouderde systemen updaten

Verouderde systemen verwerken dagelijks miljoenen transacties en kunnen niet zomaar worden uitgeschakeld. Dankzij low-code kunnen banken blijven draaien en tegelijkertijd strategisch updaten, waardoor risicovolle vervangingen van het volledige systeem die de activiteiten verstoren, worden vermeden. Moderne interfaces en workflows die bovenop bestaande systemen zijn gebouwd en een brug slaan tussen oude en nieuwe technologie.

Technologiearchitecten noemen dit de”Strangler-vijgenpatroon” —verouderde functies geleidelijk vervangen en alles draaiende houden. Het is alsof je een huis kamer voor kamer renoveert in plaats van te slopen en opnieuw op te bouwen: de kernstructuur blijft behouden terwijl elk deel moderne updates krijgt.

Banken kunnen low code gebruiken om:

• Update klantgerichte applicaties zonder de backend-systemen te onderbreken.
• Voeg geleidelijk nieuwe functies toe via API's en microservices.
• Behoud waardevolle bedrijfslogica en voeg tegelijkertijd moderne mogelijkheden toe.
• Verlaag de onderhoudskosten door geautomatiseerde tests en implementatie.

Voorbeeld uit de echte wereld: Rabobank gebruikte low code om nieuwe web- en mobiele bankervaringen te bieden met behoud van de stabiliteit van het kernsysteem.

Voldoen aan voorschriften en beveiligingsbehoeften

Banken hebben uitzonderlijke beveiliging en naleving van de regelgeving nodig. Eén inbreuk of overtreding kan hun reputatie en financiën schaden. Low-code-platforms maken beveiliging en compliance: een fundamenteel onderdeel van elke toepassing door deze vereisten in te bouwen in het ontwikkelingsproces.

Vooraf geconfigureerde componenten voldoen aan belangrijke wettelijke vereisten, zoals Know Your Customer-verificatie (KYC) voor het bevestigen van de identiteit van klanten, antiwitwascontroles (AML) ter voorkoming van financiële criminaliteit en rapportage door regelgevende instanties. Deze componenten zijn vooraf getest en worden automatisch bijgewerkt als de regelgeving verandert, waardoor het risico op naleving wordt beperkt en de levering van toepassingen wordt versneld.

Voorbeeld uit de echte wereld: Met behulp van low code, de Nederlandse Emissieautoriteit (NEa) heeft in haar rapportagecyclus voor 100% aan de regelgeving voldaan, wat laat zien hoe deze platforms omgaan met complexe vereisten zonder aan snelheid in te boeten.

De klantervaring verbeteren

Low-code-platforms veranderen ook de manier waarop banken klantervaringen creëren en verfijnen. Hun eenvoudig te gebruiken visuele hulpmiddelen maken het mogelijk snelle prototyping en testen, waardoor bedrijfsexperts en technische teams kunnen samenwerken aan toepassingen die beter werken voor klanten.

Banken die ooit weken nodig hadden om leningaanvragen te verwerken, kunnen platforms met een lage code gebruiken om geautomatiseerde kredietportalen te creëren. Deze portalen kunnen:

• Leid klanten door de aanvraagstappen.
• Ingediende informatie automatisch valideren.
• Sorteer applicaties op basis van risiconiveau.
• Zorg voor realtime statusupdates.
• Maak verbinding met bestaande kredietsystemen.

Voorbeeld uit de echte wereld: WaFd Bank gebruikte low code om in slechts zes maanden een compleet digitaal bankplatform te bouwen, dat klanten moderne zelfbedieningstools biedt en tegelijkertijd de operationele kosten verlaagt.

Sneller nieuwe oplossingen bouwen

Bovendien verkorten low-code-platforms de ontwikkelingstijd met behoud van de kwaliteit. Professionele ontwikkelaars richten zich op complexe functies, terwijl burgerontwikkelaars (niet-technische teamleden) bijdragen aan de ontwikkeling van basistoepassingen.

Voorbeeld uit de echte wereld: Met behulp van low code, de Business Development Bank of Canada (BDC) versnelde verwerking van leningen, creëerde nieuwe digitale diensten die ondernemers ondersteunen en maakte de interne bedrijfsvoering efficiënter met behulp van low code.

De voordelen van Low Code voor banken

Low-code-platforms bieden meetbare voordelen voor de modernisering van banken:

Snelheid en efficiëntie

• Verkort de ontwikkelingstijd met 50-90% in vergelijking met traditionele methoden
• Versnelt de implementatie van nieuwe functies en updates
• Vermindert test- en onderhoudswerkzaamheden

Optimalisatie van hulpbronnen

• Laat bedrijfsteams rechtstreeks bijdragen aan ontwikkeling
• Maakt IT vrij om zich te concentreren op strategische projecten
• Heeft minder gespecialiseerde vaardigheden nodig

Kostenvoordelen

• Zorgt voor een hoog investeringsrendement
• Verlaagt de onderhouds- en ondersteuningskosten
• Maakt beter gebruik van middelen

Risicovermindering

• Inclusief ingebouwde beveiligingsfuncties
• Automatiseert nalevingsprocessen
• Standaardiseert ontwikkelingspraktijken

Voordelen voor de klant

• Snellere levering van digitale diensten
• Betere klanttevredenheid
• Snelle reactie op de behoeften van de markt

De rol van CLEVR bij de modernisering van banken

CLEVR ontwikkelt oplossingen voor banktransformatie met behulp van het Mendix low code platform, waarbij diepgaande bankkennis wordt gecombineerd met beproefde methoden die systemen veilig en compliant houden.

Neem CED, een toonaangevende Europese financiële dienstverlener, als voorbeeld van hoe CLEVR transformatie stimuleert met low code. CED had daarvoor moeite met de verwerking van claims op papier in samenwerking met CLEVR om een platform voor automatische schaderegeling te creëren met behulp van low code. De resultaten?

• 50% kortere verwerkingstijd voor claims
• Betere klanttevredenheid door snellere afwikkeling
• Nieuwe inkomstenstromen uit platform-as-service-aanbiedingen

De low-code-oplossingen voor bankieren van CLEVR zijn gericht op:

Veilige integratie

• Verbindt nieuwe toepassingen met kernbanksystemen
• Behoudt de gegevensintegriteit op verschillende platforms
• Maakt realtime informatiestroom mogelijk

Automatisering van compliance

• Bevat ingebouwde bedieningselementen voor de verwerking van gevoelige klantgegevens
• Automatiseert de rapportage over regelgeving
• Biedt uitgebreide audittrails

Snelle ontwikkeling

• Versnelt de time-to-market voor nieuwe producten
• Maakt continue verbetering mogelijk
• Ondersteunt agile methodologieën

Digitale ervaring

• Zorgt voor naadloze klantreizen
• Maakt omnichannel-bankieren mogelijk
• Biedt gepersonaliseerde dienstverlening

Laatste gedachten

De banksector staat onder ongekende druk om te moderniseren. Met hun lange ontwikkelingscycli en hoge middelenvereisten kunnen traditionele ontwikkelingsmethoden niet tippen aan de snelheid en flexibiliteit die het moderne bankwezen vereist. Low-code-platforms bieden een bewezen vooruitgang, waarbij snelle ontwikkeling wordt gecombineerd met de beveiliging op bedrijfsniveau die banken nodig hebben.

Voor succes is echter meer nodig dan moderne technologieën. Het vereist een duidelijke digitale transformatiestrategie die is afgestemd op de bedrijfsdoelstellingen. Voor banken die aan hun moderniseringsreis beginnen, CLEVR's uitgebreide gids voor low code biedt een gedetailleerd stappenplan om aan de slag te gaan. Je kunt ook CLEVR's ontdekken low-code oplossingen ontworpen voor bedrijfsbehoeften of neem contact op met het CLEVR-team voor een persoonlijk advies gericht op uw moderniseringsdoelstellingen.

Veelgestelde vragen

{% module_block module „widget_1007a03c-c537-4fdf-8a88-df29d95643ba”%} {% module_attribute „child_css” is_json="true”%} {% raw%} {% endraw%} {% endraw%} {% end_module_attribute%} {% module_attribute „colors” is_json="true””%} {% raw%} {"background” :"lichtblauw”, "text” :"darker-blue "} {% endraw%} {% end_module_attribute%} {% module_attribute „css” is_json="true”%} {% raw%} {% endraw%} {% endraw%} {% end_module_attribute%} {% module_attribute%} {% module_attribute%} {% module_attribute%} {% module_attribute „definition"definitie _id” is_json="true”%} {% raw%} null {% endraw%} {% end_module_attribute%} {% module_attribute „faq” is_json="true”%} {% raw%} [{"content”: „

Digitale transformatie helpt banken om te concurreren door activiteiten sneller te laten verlopen, de klantenservice te verbeteren en kosten te verlagen door automatisering en moderne technologie.

„, "title” :"Waarom is digitale transformatie nodig in de banksector? "} , {"inhoud”:”

Low-code-platforms versnellen de digitale transformatie door teams snel applicaties te laten bouwen met behulp van visuele hulpmiddelen en vooraf gebouwde componenten in plaats van uitgebreide codering.

„, "title” :"Wat is low code in digitale transformatie? "} , {"inhoud”:”

Low-code-platforms helpen banken om sneller veilige, conforme applicaties te bouwen door visuele ontwikkelingshulpmiddelen te combineren met functies uit de financiële sector.

„, "title” :"Wat is low code no-code in het bankwezen? "}] {% endraw%} {% end_module_attribute%} {% module_attribute „field_types” is_json="true”%} {% raw%} {"colors” :"group”, "faq” :"group”, "padding” :"group”, "squeeze” :"choice”, "squeeze_position” :"choice”, „structured” :"boolean "} {% endraw%} {% end_module_attribute%} {% module_attribute „label” is_json="true”%} {% raw%} null {% endraw%} {% end_module_attribute%} {% module_attribute „module_id” is_json="true”%} {% raw%} 61963180038 {% endraw%} {% endraw%} {% endraw%} {%% end_module_attribute%} {% module_attribute „path” is_json="true”%} {% raw%}” /clevr/modules/clevr_faq "{% endraw%} {% end_module_ attribute%} {% module_attribute „schema_version” is_json="true”%} {% raw%} 2 {% endraw%} {% end_module_attribute%} {% module_attribute „smart_objects” is_json="true”%} {% raw%} [] {% endraw%} {% end_module_attribute%} {% end_module_attribute%}% {module_attribute%} _attribute „smart_type” is_json="true”%} {% raw%} "NOT_SMART" {% endraw%} {% end_module_attribute%} {% module_attribute „squeeze” is_json="true”%} {% raw%} "s" {% endraw%} {% end_module_attribute%} {% module_attribute%} {% module_attribute%} {% module_attribute „structured” is_json="true”%} {% raw%} true {% endraw%} {% end_module_attribute%} {% module_attribute „tag” is_json="true”%} {% raw%} "module" {% endraw%} {% end_module_attribute%} {% module_attribute „type” is_json="true”%} {% raw%} "module" {% endraw%} {% end_module_attribute%} {% module_attribute „wrap_field_tag” is_json="true”%} {% raw%} "” div "{% endraw%} {% end_module_attribute%} {% end_module_block%}